霸榜前三的重疾险，升级爆款大变天？

重疾险保障复杂，产品又多，还经常升级出新品，可以说是大家最费心挑选的险种了。

就说近期，超级玛丽6号升级为超级玛丽7号经典版，还有达尔文6号，没卖多久又推出了达尔文7号。

于是很多人来问我：“到底哪款好？”

要知道，超级玛丽和达尔文系列，近年来新出的每一款基本都是爆款头部重疾险。

加上“当红国民重疾险”凡尔赛PLUS，堪称霸榜前三。

如今产品升级来势汹汹，重疾险王位是不是该换人坐了？

今天来一探究竟~

01爆款升级PK现场

仔细研究完条款后，我发现超级玛丽7号经典版和超级玛丽6号的保障责任是一样的。

只不过它把超级玛丽6号（终身版本）和超级玛丽6号青春版（定期版本）两个版本合并了。

咦~难道超级玛丽6号也学会了某些线下保险公司的套路，想要改个名就能让人误以为是保障升级的新品？

但我研究之后发现，其实它是为了升级增值服务，这个后面我们会详细pk，我们先继续讲大家最关心的保障责任。

达尔文7号则不同，升级后保障责任变化非常大。

具体变化在哪？能否撼动另外三款产品的地位？

一起来看对比测评表，我给大家逐款分析：

注：产品条款里的“恶性肿瘤-重度”，下文我们简称为“癌症”。

▼凡尔赛PLUS

这款产品是出了名的“保障全面无可挑剔”，有以下3大亮点：

1. 重疾和轻中症都有额外赔，60-64岁重疾额外赔30%保额。大多数重疾险在60岁后就没有额外赔了，这点非常加分。

2. 轻中症共享5次赔付，灵活提高获赔概率。

3. 附加癌症额外赔保障，最多能赔3次癌症。

划重点：无论癌症持续、复发、转移、新发，都可以理赔，非常友好。

当然啦，凡尔赛PLUS能稳坐第一少不了增值服务的助力，后面再给大家详细介绍。

▼超级玛丽7号经典版

这款产品保障没有变化，延续了超级玛丽6号的三大保障优势：

1.60岁前首次重疾额外赔100%保额，中症额外赔20%保额。

2.癌症医疗津贴最多可赔3次，每次40%保额，间隔期只需365天，相比其他三款产品“癌-癌”需要3年间隔期，能更快拿到赔款。

3.附加第二次重疾保障，符合条件可与癌症医疗津贴叠加赔付。

超级玛丽7号经典版升级后多了两项增值服务，保费不变，性价比有提升，后面我会详细对比讲解。

▼达尔文6号VS达尔文7号

虽然都是达尔文系列，但两款产品背后的“金主爸爸”不是同一个，达尔文6号是国富人寿，达尔文7号是国联人寿。

这也意味着，它们的增值服务会有差别。

我们先来看看达尔文7号的保障责任有什么变动：

做完这张图，我的第一反应是：

这也能叫升级？

我所认为理解的“升级”应该是整体保障都变好，而它大部分都是在调整，有的变更好了，有的变差了。

如果把达尔文7号换个名字上线，我还以为是哪款新品呢，根本不会想到把它和达尔文6号联系在一起。

但有一说一，达尔文7号也有几个不错的亮点：

1. 恶性肿瘤-轻度和原位癌能赔第2次，虽然只有30%保额，而且还“限不同器官”，但对比另外三款产品，有总比没有的好。

2. 重疾赔付后，非同组轻中症继续有效，这个保障很值得点赞。

3. ICU住院保险金，非重中轻症原因在ICU病房连续住院满7天，赔付30%保额。

这里最让我觉得惊喜的是ICU住院保险金。

在临床过程中，少儿肺部感染等疾病，医生治疗比较谨慎，入住ICU的门槛较低，比如肺炎引起感染，但又达不到重疾理赔标准，大多数重疾险是不能赔钱的。

如果买了达尔文7号并且附加了这项保障，符合条件就有机会获得30%保额的赔付，买50万保额赔15万，能减轻不少经济负担，毕竟入住ICU，就相当于在烧钱。

不过，正如我前面所说的，虽说达尔文7号是升级版本，但实际上达尔文6号的保障并非在它之下，它也有别人没有的优势：

1.癌症可赔无限次。

2.60岁前且保单5年后，首次重疾额外赔100%保额，比达尔文7号的60岁前首次重疾额外赔80%保额，保障力度更大。

3.20种特定重疾，30岁前额外赔100%保额。我详细扒了条款，这20种重疾基本都是少儿高发重疾，比较适合给孩子买。

这里最值得提的是第一点，因为癌症无限次赔是当初达尔文6号在重疾险市场打响知名度的“招牌”保障。

达尔文7号虽然新增了恶性肿瘤-轻度和原位癌的保障，但无限次赔却被无情砍掉。

如果你看重癌症无限次赔保障，还是达尔文6号更香。

不过也要注意，我们之前分析过它的弊端——第二次癌症赔付后仅限新发/转移，但也比那些只能额外赔1次的癌症保障好很多。

如果想要更好的，那还是选凡尔赛PLUS，最多能赔3次癌症，而且无论是持续、复发、新发还是转移，都能赔。

分析完这四款产品，如果要分个高低，除了看保障，还要看增值服务。

因为保障好坏决定了这份产品容不容易赔钱，赔多赔少；

而增值服务优劣则关系到我们能不能更快拿到权威医院的床位、尽快约到专家进行手术治疗。

下面我们就来对比一下增值服务内容，再综合保费来看产品性价比~

02 增值服务

直接看图：

可以看到，凡尔赛PLUS的优势非常明显，最实用的住院/手术安排服务是可以无门槛享受的：

保险公司能为我们提供三甲医院住院、手术的协调安排服务，7天内安排住院（华西医院1个月内），而且终身有效。

前阵子还新增了4项非常有料的增值服务，光说第一项“CAR-T服务”——120万一针清零癌细胞的指定抗癌药可以免费使用，就让人觉得诚意满满。

而且同方全球人寿说明：新老客户均有权利享受新增服务，相当于给早买的朋友们追赠了“福利”。

超级玛丽7号经典版就不太行了，产品升级新增的两项增值服务，并没有说明老客户也能享受。

而且其中一项“电话医生服务”，这个人家凡尔赛PLUS早就有了。

另一项是投保含身故责任或10、15年交期保单的客户，可以在犹豫期后获得标准体检套餐，如果查出什么，过了犹豫期，这份保障就能起到作用。

但相比凡尔赛PLUS，我觉得还是差劲很多，因为它的手术加急、住院加急服务，都只有1年的保障期。

况且，标准体检套餐我们自己花点钱就能做，大部分人的单位也会每年安排体检，但7天内安排三甲医院住院/手术，这种资源，短时间内我们普通人很难用钱买到。

这就是更多人选择投保凡尔赛PLUS的关键原因。

至于达尔文6号和达尔文7号，我在查询资料的时候叹了不少气，因为它们的增值服务是有门槛的。

买达尔文6号，想要获得住院安排协助服务？

现在截至12月31日投保，倒是可以免费获得一份增值服务礼包，但启用后只有1年保障期。

过了这之后，就要看你的会员等级了。

达不到金卡？没门。

好吧，那新出的达尔文7号会不会好些？

我查了一圈也有门槛，要求白银会员及以上等级。

而且会员等级是根据缴费情况每年进行调整的，想维持白银会员及以上等级身份，就要持续缴费，比如10年后这款重疾险的保费我缴完了，就得在这家公司继续买其他产品，缴费还要足够多，不然就会变成普通会员。

不仅如此，我问了客服，重疾绿通能否保证在7天内安排我们住院/手术，得到的回答是“无法告知确切时间”。

再看看“别人家的孩子”——凡尔赛PLUS承诺7天内安排三甲医院住院/手术（华西医院1个月）。

“无可奉告”和“明确承诺”，你选谁？

可见，凡尔赛PLUS能成为爆款是有原因的。

不过俗话说“一分钱一分货”，我们看看保费情况：

果然，相比凡尔赛PLUS，另外三款产品的保费更便宜。

不过大家也能看到，往高了说，每年保费差距也不过一千来块。

综合保障、增值服务，全方位来看，四款重疾险在我心中的性价比排位是这样子的：凡尔赛PLUS＞超级玛丽7号经典版＞达尔文6号≈达尔文7号。

毕竟凡尔赛PLUS的保障和增值服务都无可挑剔，只是价格稍贵一些，如果预算够，谁都会想买好一点的吧。

再说了，很多人身体健康方面有些小状况，未必能符合重疾险的健康告知要求。

而凡尔赛PLUS的健康告知要求很友好，没有针对女性群体进行特定疾病问询，对早产儿的问询也比较宽松。

另外，一些常见的，容易被直接拒保的疾病，如高血压、抑郁症、风湿热等，符合条件都有机会标体承保~

如果你的身体也有一些小毛病，可以先看看能不能买凡尔赛PLUS，就算买不到，也可以让专家帮你找找市面上有哪些重疾险可以顺利投保：

03 秋阳小点评

看完今天这波测评，大家能感受到，重疾险市场已经卷得不能再卷了。

保障升级来升级去就是那几项，很难再卷出什么水花，像达尔文7号，升级后在整体上的表现也不是特别突出。

现在是，优质的重疾险开始往增值服务这块下功夫了。

凡尔赛PLUS就是一个典型的案例，实用的增值服务加上全面的保障，目前市面上基本没有产品能和它叫板。

所以啊，那些平时总揪着新品看，想要等产品升级得更好、更便宜的朋友们，还是趁早入手更好。

退一万步说，未来重疾险保障要是真的又卷出一个新高度，那价格大概率是要涨的。

如果保障平平无奇，我们干等着，过几年再买，年龄大了，保费变贵更是必然。

万一这期间我们身体突发异常，还要面临被保险公司拒保的风险，怎么看都划不来，所以还是早点买吧~

免责申明：本网站提供的文章资料，均由小秋阳说保险公众号（盛世创富保险经纪有限公司）提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害)，本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。