2020年2月22日。

看日期，就知道这天不普通——

银保监官宣：结束对安邦集团接管。

一年再加上一年，银保监对破损的安邦缝缝补补，细心呵护它的重组。

如今，银保监终于能够松缓一口气。

将安邦未完成的光荣和使命，全部交付给成立半年的大家保险。

安邦集团能够彻彻底底向这世界告别了。

曾经惊恐万分的安邦客户，也能心平气和地，向安邦说再见了。

这两年向充满疑虑的保民们证明了一件事：

即便公司换了个名字，自己的保单该怎么保还怎么保，出险了也可以照赔不误。

相信监管，就是相信科学运转的监管机制。

一、安邦为何被监管

安邦的野蛮发展史，半年前学姐也回顾过。

一个初始注册资金只有5亿的小公司，短短几年，指数膨胀成2万亿的保险集团。

而中国人寿达到目前2.6万亿元总资产规模，花了20多年。

安邦背后的操刀人吴小晖，靠着资产驱动负债，疯狂发起跨国并购。

• 美国的华尔道夫酒店

• 比利时的FIDEA保险公司

• 温哥华的地标办公大楼Bentall Centre

• 韩国的东洋人寿

……

吴小晖拥有「拿破仑」的野心和豪情，在世界范围内攻城略地，迅速搭建起属于安邦的金融帝国。

2017年，安邦保险首次进入世界500强，位列139位。

可这是第一次，也是最后一次。

历史总是惊人的相似。

高光时刻的安邦，遭遇了致命的「滑铁卢」。

2018年2月，吴小晖涉嫌经济犯罪被抓。

金融业，尤其是保险业，最需要的就是信任。

千千万万保民，看到事情不对头，都吵着闹着要退保。

安邦保险的偿付能力岌岌可危。

原保监会当然不会坐视不管。

二、监管出手力挽狂澜

事实上，原保监会早早就介入了安邦集团。

在官方证实吴小晖涉嫌经济犯罪、引发市场动荡前，原保监会就已经想出了万全之策，准备了半年来应对。

2018年2月23日，在吴小晖被提起公诉这一天，才正式宣布对安邦实施监管。

在监管面前摆着的，是需要一一解决的四个问题。

• 保稳定

中国的监管一直站在消费者这边。

所以首当其冲的，就是要保障安邦原有的客户权益不受损害。

安邦在2015至2017上半年，总共卖了1.5万亿中短期理财保险。

出事之后，就面临退保高峰。

没退保的，满期了也要给付。

银保监顶住压力，到2020年1月，对近600万有效客户全覆盖告知，硬生生完成了这1.5万亿元理财险的所有兑付。

没有发生一起逾期和违约事件。

最终平稳度过现金流给付的高峰。

再苦也不能苦了消费者。

• 瘦身

被接管前的安邦体量约为2万亿，很庞大，但也很杂乱。

与保险主业协同性不强的海外资产，还有非核心的金融牌照……

这些都在影响着安邦整体业务的发展。

为了将资源集中于经营重点，银保监通过公开挂牌等形式，剥离了超过1万亿资产。

2019年6月25日，从安邦保险集团拆分新设大家保险集团。

安邦「瘦身」瘦成了大家。

• 纠偏

回看2017年的安邦人寿保费构成，11月份万能险占总保费收入的99.5%。

这种保费构成显然不符合监管强调的「保险姓保」。

于是，监管采取措施，持续降低中短期理财性产品的规模和占比。

抱着坚定回归保险保障的心，2019年寿险保障期限5年及5年以上的产品规模占比提升至75%以上。

「拨乱反正」，改变巨大。

• 重组

解决了现金流的危机，也重新回归了保障的初心。

安邦集团顺利度过了危机。

可是《保险法》第146规定，接管的期限最长不得超过两年。

此前中国保险保障基金收购的股权，也要引入战略投资，逐步转让。

到2020年2月22日，大家保险已具备正常经营能力。

银保监能够放心地结束监管了。

「大家」好，才是真的好。

三、保司出问题，保单怎么办

学姐常常被追问：

保险公司经营不善怎么办？

交了钱的保单会打折或失效吗？

透过安邦这两年，银保监用实力回答了这个问题。

我们看一家保险公司的财务稳不稳定、赔不赔得起，主要看偿付能力。

当保险公司出现经营问题，特别是影响到偿付能力的时候，监管就会出手叫停：

• 暂停开设分支机构

• 暂停发行新保单

• 暂停销售占用资金过大的产品

先把偿付能力提上来了，才能继续销售保险。

能力要和位置匹配。

像安邦的大老板挪用公款这么大的事，还没等到影响偿付能力，银保监就直接接管过来，启动保险保障基金化解危机。

说到保险保障基金，这可是保险监管的大招。

目前余额剩也得不多，就1200多亿吧。

历史上，使用过3次。

一次是新华保险，2006年，原董事长贪污公款。

一次是中华保险，2009年，出现巨额亏损，资不抵债。

再就是这次的安邦保险。

惊讶吗？连这么大的保险公司都「差点」倒闭。

不过，你更应该惊讶于监管的奇妙能力。

「我看过沙漠下暴雨。我看过大海亲吻鲨鱼。看过黄昏追逐黎明。」

却没看过中国保险保障基金的妙手回春——

新华保险上市成为「品牌」公司；

中华保险后来一度成为偿付率最高的保险公司；

安邦保险重组为大家保险，上周刚结束接管，开始正常运营。

原来安邦的客户，想退保依然能退保，到兑付的时候也一分不差地兑现。

你看，保单一点问题也没有，只是公司的名字换了而已。

一个保险产品的保障责任，白纸黑字都写得清清楚楚。

保障实在才是硬道理，公司牌子大不大都是浮云。

有强有力的监管，有合理的市场规则，

大家还担心啥？

学姐有话说

回归保险保障后的大家保险集团，包括四「大家」——大家寿险、大家财险、大家养老、大家资管。

银保监的原话这么说：

大家保险集团成立以来，管理重整和业务转型成效明显。寿险保障期限5年及5年以上的产品规模占比提升到75%以上，较原安邦人寿以中短期产品为主的负债结构明显改善，银保期缴长期型业务从零起步，2019年实现保费收入55.7亿元。公司积极响应社会养老保障需求，大力探索养老业务模式，试点开展城市核心区域养老项目，为城区老年人提供靠近儿女、临近医院的更具人性化的高品质养老服务。

目前，大家保险集团正积极引进战略投资者，已基本锁定社会投资人。中国银保监会将推动大家保险集团保持民营性质，完善治理结构，不断提升偿付能力和经营水平，加强审慎监管，促进公司持续健康发展

有监管的加持，总之非常值得期待了。

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