保险产品是怎么收费的？一年一交还是 一月一交？

很多朋友第一买保险的时候都会有这么些疑问“交费期间是什么意思？”、“保险产品是怎么收费的？怎么有的只需要交1年，有的要交好几年？”、“分几年交好？”。

今天学姐就和大家好好说一说保费的交费问题。

想直接知道保险的交费期间怎么选最划算，可以直接看下面这篇文章：

缴费年限怎么选才不会亏？weixin.qq.275.com

本文重点：

• 保险产品是怎么收费的？

• 保险产品的交费期间应该怎么选？

人身保险产品转移的是被保险人因疾病、意外伤害或身故而导致的经济损失风险。

而以上风险因素又与被保险人的年龄是紧紧相关的，所以对于人身保险而言，一般被保险人的年龄越高，出险的概率就越高，保费也就越高。

在此基础上，具体的保险费率计算又可分为自然费率和均衡费率两种。

1、自然费率，是指保费随着被保险人年龄的增加而上涨的保费计算方式。

一般适用于意外险、医疗险及一年期重疾险等短期人身险产品。

2、均衡费率，是指基本被保险人投保当时的年龄，把直至保险期间届满的各年龄段的保费平衡后，每年给出一个保费均值，从一个年龄开始投保后，以后每年的保费都是一样的。

保险期间为一年以上的长期人身险产品，如保终身、保几十年的重疾险，一般采用的就是均衡费率。

采用自然费率的人身险产品，在交费方式上一般就为一年一交或者一月一交，直至一年保险期间届满，再根据被保险人重新投保或续保时的年龄重新计费。

这类产品前期的保费都会比较便宜，所以常常有人和学姐说，觉得一年期的重疾险产品很便宜，逐年买一年期的重疾险产品就好。

但其实且不管一年期重疾险的续保问题，由于后期一年期保险的费率会突飞猛涨，所以从长期来看，一年期重疾险也并不会比长期重疾险便宜。不信可以多找几款产品和下面这些产品对比对比：

十大便宜好价的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

而采用均衡费率的人身险产品，由于本身总保费就比较高昂，所以在交费方式上，一般都会提供“趸交”（即一次性交清）和“分期交费”两种，分期交费又一般有分3年、5年、10年、15年、19年、20年、30年等，具体有哪几种交费期间可选要看保险公司的具体规定。

这种交费方式，说白了就是“分期付款”。分的年限越长，平均每年要交的费用就越小。

不过需要注意的是，对于这类产品，保险公司虽然有提供多种交费期间可选，但是基本都会有这样的隐形限制：年满xxx岁的被保险人，实际最长只能分xx年交费。

看完上面的介绍，不少朋友就会想，既然交费期间越长，每年的交费压力就越小，那直接选择最长的交费期间不就好了。

其实交费期间怎么选，还得看投保人的经济状况。

对于收入比较不稳定的人群，其实选择较短的交费期间会比较好。交费期间越长，未来受收入影响，无法缴纳后期保费的风险就越大。

而对于收入稳定，且每年的保险预算比较低的人群，那就可以尽量选择较长的交费期间，降低每年的交费压力，进而用有限的预算买到更为全面、高额的保障。

再者，现在不少长期人身险产品有提供保费豁免保障，即投保后，投/被保险人出险，且交费期间尚未届满，那么投保人就可以不用缴纳后期保费，视同已交，继续享有保险保障。

所以交费期间越长，从另一个角度来说，就意味着该项保障的期间越长。想进一步了解什么是保费豁免保障，可以看看这篇文章：

保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？weixin.qq.275.com

当然，买保险最重要的还是得看保险产品的内容如何，其次才是考虑保险期间的选择问题。

特别是重疾险产品，不同产品之间的性价比差距是非常大的。比如在重疾保障方面，有的保险产品是你买多少的保额就赔多少保额；而有的产品则会设有额外赔保障，像凡尔赛1号，被保险人在60周岁前首次确诊重疾，保险公司会额外赔付80%基本保额，也就是赔1.8倍的保额。

有买重疾险需要的朋友可以看看下面这篇测评，另外需要提醒大家的是，受新规影响，目前在售的互联网保险产品基本都将在2021年12月31日前下架，凡尔赛1号重疾险也不例外，想买就要抓紧时间啦：

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