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身边的朋友一买到车,就纷纷跑来咨询我,“哪些车险值得买?哪些不值得买?”“车险一年需要花费多少钱?有没有优惠的方案”等等的问题,相信这些问题也是各位车主们关心的问题。
其实买车险不在于多,而在于“买的精准”,买到合适的险种以及合适的保额,才是最重要的。具体车主们应该买哪些险种,以及应该买多少保额,保费多少等等的问题我都整理在这篇文章里了,一定要记得收藏哦:
· 玻璃险有必要买吗?
· 除了玻璃险,还有哪些车险值得买?
· 车险配置方案有哪些?
一、玻璃险有必要买吗?1. 玻璃险的定义及赔付范围
玻璃险全称为“玻璃单独破碎险”,是保障被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃(不包括车灯、车镜玻璃)出现破损的情况。作为车损险的附加险种,只有购买了车损险才能购买。
玻璃险赔付的范围:车的前挡风玻璃和车窗玻璃。
玻璃险不赔付的范围:天窗玻璃,车灯玻璃,倒车镜反光镜玻璃,这些为车损险范围,不在玻璃险范围内。玻璃贴膜损失、内外车镜损失、标识损失、以及玻璃上安装的电子设备损失都是不赔的,且汽车美容/修理过程中产生的玻璃损坏也是不赔的,只能找美容/修理厂负责赔偿。
2. 玻璃险的投保金额及保费
玻璃单独破碎险投保时是不确定保险金额的,保险公司对玻璃破碎通常按实际损失赔付,但你要确定按国产还是按进口玻璃投保,以便理赔时确定按何种玻璃赔偿。
玻璃险保费是根据新车购置价乘以国产玻璃或进口玻璃不同的费率计算得出,根据车辆品牌略有不同,且国产玻璃费率低于进口玻璃费率。如果是国产玻璃,保费约200-300元,进口玻璃保费相对贵些500-800元。
3. 玻璃险适合投保的人群
如果爱车比较贵的话(20万以上),车的玻璃如果单独破碎的话,修理需要一笔不少的费用,所以建议购买;
如果是20万以下的车,玻璃价格相对比较便宜,可以不买玻璃险,平时停车注意避开树下、工地等危险地方。
那除了玻璃险,哪些附加险值得买?哪些不值得买?这篇文章带你解锁所有的附加险:
1. 交强险
交强险是国家规定必须购买的交通事故责任强制保险,不买不给上路,新车不给上户,年检更过不了,被交警抓到没买的话,扣车,罚双倍保费,并且要立刻购买才可以重新上路。
交强险是保障第三方受害人的人身伤亡和财产损失,但交强险的赔偿额度是有限制的:
① 有责交通事故时的赔偿限度:死亡伤残赔偿限额11万元;医疗费用赔偿限额1万元;财产损失赔偿限额2千元。
② 无责交通事故时的赔偿限度:死亡伤残赔偿限额1.1万元;医疗费用赔偿限额1千元;财产损失赔偿限额1百元。
那交强险一年需要多少钱呢?
银保监会规定,交强险的价格会随着出险的次数而上调。交强险投保的第一年保费几乎是固定的,由国家统一规定,私家车6座以下交强险费用是950元,私家车6座以上交强险费用是1100元。
第二年的保费会根据第一年车主是否出险来进行调整,没有发生有责交通事故,保费则下调;有发生有责交通事故,保费则上涨。
具体的优惠比例和涨幅比例,以及交强险的理赔流程等内容,这篇文章都有详细的内容:
2. 车损险
车损险保障被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中,因碰撞、倾覆等保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故,造成被保险机动车的损失。简单地说,就是赔偿车的损失的保险。
例如车辆发生碰撞、倾覆、火灾、爆炸,或被外界物体坠落、倒塌砸坏,以及与别人车辆发生碰撞,造成自己的车辆受损等,都可以获得赔偿。
但凡开车上路,磕磕碰碰很正常,零零散散的修车费用加起来费用也不少啊,或者发生重大交通事故时,如果是豪车,又或者发生严重的交通事故,车的维修费少则几万块,多则几十万,甚至一两百万。
如果买了车损险,车出现了问题,需要维修,那维修费用由保险公司承担,不然就得自掏腰包了。若你买的是新车、豪车、配件贵的小众车或者新手上路,技术不熟练,很容易发生交通事故,这些人群都是很有必要买车损险的。
当然如果你的车是二手车,又或者年龄比较大的旧车,车辆的价值比较低,不常使用车辆等这些人就没有必要买车损险了。
那车损险的保额应该买多少呢?一年的保费又是多少?这篇文章都有你想知道的答案:
3. 第三者责任险
第三者责任险与交强险类似,也是保障发生道路交通事故造成第三方受害人的人身伤亡、财产损失,是交强险保额上的补充。
在大城市,豪车随处可见,随便蹭一下可能需要上万维修费,但交强险最高只能赔2000元,剩下的赔偿费就得自己掏腰包,交强险是远远不够的。
要是撞到了豪车,严重点的话50万是不够赔的。一旦发生重大事故,个人的死亡赔偿目前一般在70万左右,交强险是远远不够赔付的。因此第三者责任险很有必要买,能够大大降低自己的财务风险。
第三者责任险的额度有:5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万及100万以上,但不超过1000万等。
至于第三者责任险保额买多少,可根据以下两种情况决定投保金额:
1)根据自身经济条件决定第三者责任险险保额:
经济条件好,可选择100万甚至100万以上的保额;经济条件一般时,车主只需购买自身能够承担得起的最大三者险保额。
2)根据所在地区经济情况决定第三者责任险保额:
所在地区的生活水平条件和经济发展状况较好,最好选择100万以上,尤其是豪车;所在地区的生活水平条件和经济发展状况一般,可选择50万或50万以下。
但无论是何地,一般建议购买100万或以上的保额,比较50万和100万的保费只相差三百块左右,但保额却翻倍,保额越多,保障更充足,也不至于因赔偿款而倾家荡产。
但买了第三者责任险就可以全赔了吗?保费又是多少?看看这篇文章你就知道了:
4. 不计免赔险
不计免赔险是一种商业车险的附加险。比如车损险和第三者责任险,保险公司为了控制风险成本,会设置一定的免赔率。如果不买不计免赔险,发生事故时免赔率的部分由车主自费。
在交通事故当中,交警会根据现场的实际情况,给事故中的车主划分事故责任,有全责、主责、同责、次责、无责,这5种不同责任。
根据责任划分,保险公司也会给出不同的免赔率:
不同险种的不计免赔险的费率都不一样,不计免赔险保费的计算公式为:不计免赔险保费=所购买的险种金额×保险费率
举个简单的例子:如果你的车损险保费是2000元,那么对应车损险的不计免赔险保费大概为300元。
购买了不计免赔险就可以填补上免赔率这个"坑",由保险公司承担需要车主自费部分的费用。因此,不计免赔险可以降低车主的损失,也是很有必要买的。
但即使你买了不计免赔险,如果是出现文章里说的几种情况,也是不赔的,知道的赶紧戳:
除了以上4种车险值得买,其他险种可以根据各位车主的实际情况进行购买。
如果你是网约车司机、经常开车带朋友出去玩又或者对自己的车技没有信心的,可以买车上人员责任险,用来赔偿自己车上人员伤亡的,也不贵,如果一年没出险,1万保额的前提下,司机位22元/位,乘客位14元/位。
另外如果你的车价值比较低,又经常停在路边的,建议买全车盗抢险;如果你的是豪车、经常停在路边,而且附加治安不是很好的,建议买车身划痕险。
所有车险险种的介绍,以及投保建议,都整理在这篇文章里了,买车险前一定要看看:
虽然说车险的配置方案不是固定的,车主们可以根据自己的实际情况选择买哪些车险,但据大数据统计,全国93%的车主在购买车险时会有以下3个选择:
1. 高配版:适合车龄2年内,新手开新车及需要充分保障的车主
需要买的车险有:交强险+商业三责险+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔+车身划痕损失险。
2. 中配版:适合车龄2-6年,有长期固定人员看守的停放场所停放的车辆,愿意自己承担部分车辆损失风险的车主。
需要买的车险有:交强险+商业三责险+车损险+车上人员责任险+不计免赔。
3. 基础版:适用于车龄6年以上,及愿意自己承担大部分车辆财产损失风险的车主
需要买的车险有:交强险+商业三责险+不计免赔。
除了了解车险和配置方案,还要了解保险公司。因为条款是银保监会进行全国统一的,不管在哪家公司投保,车险的保障内容都是一模一样的,区别就是优惠程度和服务不一样。所以投保车险公司时,可以从这十大车险排行榜排名比较靠前的车险公司进行投保:
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