守护神少儿重疾险：少儿重疾险的王者级选手？

若问少儿重疾险哪款产品能称得上王者地位？各家保险公司纷纷亮出自己的王牌种子选手，这不，爱心人寿就新推出一款开心小保贝的升级版——守护神少儿重疾险，它还有个很接地气的名字叫“听妈妈的话”。

后浪来袭，这款产品到底怎么样呢？能否突出重围，冲上王者巅峰段位，成为少儿重疾险的新王者呢？

今天学姐就给大家全面剖析一番这款产品，快跟学姐一起来看看吧！

本文重点

>>组装升级：守护神少儿重疾险有什么变化吗？

>>深度剖析：帮你把这款产品扒得干干净净！

>>幕后揭秘：爱心人寿保险公司值得信赖吗？

>>横向对比：守护神少儿重疾险经得住考验吗？

①组装升级：守护神少儿重疾险有什么变化？

话不多说，直接上精华图，一起看看守护神少儿重疾险升级了哪些内容？

通过对比我们可以看到，与开心小保贝相比，升级后的守护神少儿重疾险的变化并不大，主要有以下几个方面：

★ 1. 保障期限

守护神的保障期限可以更加灵活的选择，增加了保至25/30/60岁/终身。

★ 2. 重疾赔付比例

保障期间选项增多，同时也让额外赔付的时间有所延长。

升级前的开心小保贝首次重疾只有前10年能额外赔付50%基本保额；而升级后的守护神，在保至60岁或终身时，首次重疾前20年也可额外赔50%基本保额。

总的来说，这次升级后，守护神少儿重疾险的保障期限选择更灵活，保障力度也有所升级了，但是对比了下保费，守护神的保费并没有涨价，可谓是“加量不加钱”，实在是给力极了！

接下来跟着学姐扒开守护神少儿重疾险的条款，来看看这款产品的投保规则、保障内容等细节，看看这款产品好不好？

②深度剖析：帮你把这款产品扒得干干净净！

◆   1.投保规则

投保年龄：28天-17周岁

保障期限：20年/30年/至25岁/至30岁/至60岁/终身

缴费期限：5年/10年/15年/20年

等待期：180天

学姐前面也说到了，守护神少儿重疾险保障期限的选择更加的灵活，可满足更多人群的投保需求。作为多次赔付的少儿重疾险，预算充足的人群可以考虑选择终身保障。

有些遗憾的是，守护神这款产品的缴费模式较少，选择终身保障，缴费期最长只能选择20年；选择30年保障，最长缴费期为10年。

缴费时间长的优势在于每年的保费压力小，这个跟房贷有些相似。

另外一个就是有保费豁免功能，得了合同约定的轻症/中症/重疾，保费就不用交了。

◆   2.保障内容

★ 1）重疾保障

守护神少儿重疾保障110种，不分组赔付3次，每次赔付间隔期为1年。

一般来说，不分组多次赔付，是目前保障最全面，对投保人最友好的重疾险形态，实用性也是最强的。

而且守护神少儿重疾险这款产品，首次罹患重疾，前10年可以赔付150%保额（如果是保至60岁或终身的，前20年都能赔付150%保额），第二、第三次重疾赔付100%保额。

对于前10年/前20年额外给的50%保额这一设计，真的是诚意满满。

★ 2）中症保障

守护神保障30种中症，不分组赔付2次，无理赔间隔期，依次赔付50%、60%基本保额。

市场上少部分产品是不含中症责任的，很多产品的中症赔付比例在40%-50%之间，

守护神这款中症的赔付比例也是远高于平均水平，位列最优行列了，赔付比例越高，给我们治病的底气也就越充足，更有利于消费者。

★ 3）轻症保障

30种轻症，不分组赔付3次，无理赔间隔期，依次赔付30%、40%、50%保额。

市场上大部分产品的轻症赔付比例是30%，而守护神赔付比例递增，最高可赔付50%保额，这点上还是很棒的。不过咱们还是要注意高发轻症的覆盖情况：

从上图中可以看出，守护神高发轻症的保障还是很全面的，都有覆盖到。并且比较高发的疾病如轻微脑中风后遗症都是定义为中症的，增加了赔付额度。

★ 4）高发少儿特定疾病/罕见疾病（可附加）

20种高发少儿特定疾病（含白血病、重症手足口等少儿高发疾病）、8种罕见疾病，25岁前确诊可额外赔付100%保额，等于多给小孩子一份保障。

为了更直观地了解这款产品对儿童高发特疾的保障，学姐做了一份表格，下面我们来看看守护神对少儿高发特定疾病的赔付情况：

通过表格我们可以发现，守护神在高发少儿特定疾病的保障上覆盖全面，并且大部分病种都有双倍赔付。

像大多数重疾险缺乏的溶血性尿毒综合症，守护神少儿重疾险都有2倍赔付。

不过需要强调的是，这两项可选保障是只有在25岁前才有效，也就是说只保到25岁。

★ 5）身故/全残

赔付已交保费或现金价值，取较大的一项。

★ 6）豁免责任

自带被保险人豁免，被保人确诊重症/中症/轻症，豁免未交保费，保障依旧有效。这点还是不错的，不需要加钱附加，省钱！

可附加投保人豁免，能对投保人的重症/中症/轻症/身故/全残都豁免，非常适合父母给孩子投。

整体上，从投保规则和保障内容来看的话，守护神这款产品在保障上还是很全面的，该有的都有，而且还有可附加的保障，是款优秀的少儿重疾险。

升级后在选择长期保障时，前20年重疾都能额外赔50%，更加地给力了！

接下来我们再来看看这款产品幕后的大BOSS——爱心人寿保险公司，这家公司到底怎么样？靠谱吗？一起来看看吧~

③幕后揭秘：爱心人寿保险公司值得信赖吗？

爱心人寿这家保险公司大家可能不是很熟悉，不过它背后的金主爸爸可是国有独资公司。

它由北京保险产业园投资控股有限责任公司等11家优质企业发起设立，经中国保监会批准成立的全国性、综合性人寿保险公司，注册资金为17亿元。

除了商业模式新颖和强大，爱心人寿的业务能力也是杠杠的，根据其披露的2020年第一季度的数据显示：

综合偿付能力充足率为236.32%，而且这家公司2019年第四季度风险综合评级为A类，可谓是实力雄厚！

根据爱心人寿最新发布的2020年上半年理赔数据显示：

小额理赔平均0.32天，理赔满意度100%，可见这家公司不仅是实力雄厚，而且在理赔效率和服务质量上也是非常地高，特别地靠谱！

其实学姐之前也说过，我们在选择产品的时候无需过于纠结保险公司大小的问题（详细的解答可以点击这个链接查看），在国内“强监管”的政策下，保险公司的安全性都是很高的。

有银保监会为我们把关，我们最主要的还是关注产品是否符合自身的需求。

既然如此，接下来学姐选择了另外两款目前市面上评分较高的多次赔付少儿重疾险，看看守护神少儿重疾险有没有优势，性价比怎么样？

④横向对比：守护神少儿重疾险经得住考验吗?

话不多说，我们直接上对比图：

直接说结论：

1. 喜欢高性价比的：妈咪保贝和守护神是首选。

重疾多次赔付不分组，少儿高发重疾覆盖率高，中轻症表现可圈可点，还都带有忠诚客户权益而且价格便宜，很适合宝妈宝爸入手。

可惜的是，妈咪宝贝0-3岁的宝宝现在只能买到30万，因此对于0-3岁的宝宝更为推荐守护神少儿重疾险，把保额做够！

2. 喜欢大公司的：嘉多保

嘉多保是“中外混血”的光大永明人寿旗下的产品，央企控股背景，实力雄厚，注册资本 54 亿元，AAA 最高级信用评级。全国有超过 23家省级分公司、超过 157 家分支网点。

关于嘉多保的详细测评可以点这里.......

3. 喜欢高额赔付的：康惠保2.0

康惠保2.0，60岁前额外赔60%保额，中/轻症首次可分别赔60%、40%保额。此外自带癌症二次保障、15种前症保障，无论是保障力度还是广度，都是杠杠的。

关于康惠保2.0的详细测评可以点这里.......

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