保险买多少保额，只看这篇就够了

最近闺蜜说了件很遗憾的事情给我听。

她的大学同学今年年初检查出来了恶性肿瘤，治疗费已经花了近20万，后续治疗估计还要花不少。她的同学告诉她：“我就买了一份重疾险，这次患病保险公司也很爽快地就赔了钱，但是我还是很后悔。”

追问之下才知道，原来买的重疾险只有10万保额。闺蜜说：“保额还是买少了。但是现在这种情况又没有办法再追加保障，能做的只是给家里的其他人追加一下保额。”

发生这样的事情的确很令人遗憾，对于不同的保险产品，该购买多少保额才合适呢？今天学姐就和大家聊一聊这个问题。

本文重点

>>什么是保额？是不是越高越好呢？

>>不同险种买多少保额合适？

什么是保额？是不是越高越好呢？

保额要怎么理解呢？是不是指我们要交的金额呢？

通俗一点来讲，保额指的是在达到保险合同规定的给付标准之后，保险公司能够赔付给我们的保障额度。

我们常说，买保险就是买保额，不同的家庭对于保额的需求是不一样的。那保额是不是越高越好呢？

并不是的，保额过高或者过低，都是不可取的。

1、保额过低

我们购买保险的目的主要就是抵冲风险带来的损失，如果保额太低的话，就有些杯水车薪，解决不了问题。

举个例子，如果一个人得了重大疾病，只赔了10万的保额，钱会被分分钟烧光，根本不够用。有一句话是这么说的：只有进了医院，才知道什么叫花钱如流水。

根据有关统计，仅仅保监会规定的25种重大疾病，3-5年治疗康复费用基本都需要20万起步（如下图），这还不算因为治疗重疾伴随而来的收入损失、照看护理、康复等费用，30万保额只能算刚刚好，50万还不算宽裕。

因此，既然有了购买保险的意识，那就一定要让保障尽可能地更加完善，不然就是无用功。

2、保额过高

保额也并不是越高就越好，尤其对预算偏紧的家庭来说。

如果不谈钱，确实保额买得越高，保障力度更大。

如果谈钱，那就不是保额越高越好，因为保额越高，你交的保费就越多。过高的保费会增加财政支出，造成经济负担，这是没有必要的。

因此保额足够用就好了，没有必要一昧地追求更高、最高。

那么，问题来了：四大险种的保额，买多少才够用？买多少合适呢？

什么不同险种买多少保额合适？

1、医疗险

医疗险主要用于弥补疾病带来的经济损失，作为医保的互补。在选择医疗险的时候，要注意避开这些常见的误区......

医疗险的理赔方式是“费用补偿型”，即花多少、赔多少，也就是说医疗险报销的是治疗费用，最高不会超过被保人花费的总费用。

市面上的一年期百万医疗险性价比都很高，每年几百块的保费就能买到几百万的保额。因此我们在购买百万医疗险的时候，可以优先考虑产品是否合适，而无需过多在意保费以及保额的问题。

那一款好的百万医疗险是什么样子的呢？看完这篇文章你就一清二楚了......

2、重疾险

重疾险保障的是合同约定的重大疾病， 它的本质，是“收入补偿险”，它解决地不仅仅是治疗费用，更重要的是得了重病后如何更好地维持生活的费用。

如果罹患重疾，除了高额医药费护理费，还有一系列其他的开支，例如营养费康复费，家庭生活开支。并且这段时间病患是没有经济收入的，因此，重疾险保额要做足。

重疾险的理赔方式是“定额给付型”，即买多少，赔多少。根据发生风险的严重程度，按着基本保额去赔付一定的比例。

对于重疾险的保额，至少需要储备30~ 50万的治疗备用金，另外还要考虑3到5年的收入损失。

其中大人的治疗备用金至少考虑30万，一线城市需要考虑50万。考虑到通货膨胀，小孩预计需要50W的医疗备用金。

在预算实在不足的情况下，建议优先选择终身含身故的较低保额（理由在这篇文章中有详细地分析）。等到经济宽裕后，可以考虑加保（再购买一份），针对保额的不足，选择弥补漏洞的产品。

3、寿险

寿险主要保障的是身故或全残，它的理赔方式也是“定额给付型”，这笔钱主要用来解决家庭经济支柱不幸身故或全残后，留下的一堆债务问题，所谓“留爱不留债”。

因此寿险是给家庭的经济支柱购买的，而且寿险的保障期限一般选择保至65-70岁退休的年纪就差不多了，毕竟这时候大部分人都退休了，对家庭经济的影响也不会太大。

那寿险的保额要怎么计算呢？这就需要根据家庭实际情况来制定：

寿险的保额=所有负债(优先覆盖) +每月给父母的生活费*12*(85-父母年龄) +孩子每年养育及教育费用* (25-孩子年龄)。

举个例子：

小王35岁，是家庭经济支柱，妻子一个人照顾儿子，父母在老家养老。

家庭房贷80万+车贷20万，双方父母都是退体人员，65岁了，小王每月会给每人父母1000元；儿子5岁了，每年养育及教育费用大概需要3万。

那他购买寿险的保额至少需要100万，加上父母和孩子的赡养费，寿险的保额最好要买到208万。

虽说寿险的保障内容比较简单，但这些寿险的坑千万要注意避开哦~

4、意外险

意外险主要保障的是意外所导致的风险，包括意外医疗、意外伤残和意外身故。

这里的“意外”指的是外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件。至于这些生活中的“意外”要注意了，很多保险是不保的........

对于意外险的保额，意外伤残和意外身故的保额至少要50万起，在意外医疗保障上，优选0免赔、100%报销 、社保外用药也能报的意外险。

总的来说，每个家庭都有自己的实际情况，即便收入差不多，由于家庭结构、负债及消费习惯不同，保费预算也会有很大的差异。

在购买保险这件事上，最好还是多学些保险知识，多找专业的人士进行咨询，配置一份最适合自己和家庭的保险方案。

希望大家在买保险的时候，要充分考虑好保额应该买多少，不要背离买保险的初衷，导致买的保险与实际需求相差甚远，保额严重不足。

免责申明：本网站提供的文章资料，均由小秋阳说保险公众号（盛世创富保险经纪有限公司）提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害)，本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。