海保乐满满增额终身寿险收益怎么样？值得买吗？独家揭秘！

增额终身寿险，凭借着保额增长、终身保障、灵活周转的优势，成为保险界的“网红小生”。

但是好景不长，前几日银保监发布新规，通知规定增额终身寿险要取消“减保”功能，这意味着不少增额终身寿险将会迎来一波下架风潮。

其中热销的海保乐满满增额终身寿险也难逃一劫，这款产品有什么优缺点呢？收益如何？今天学姐就来和大家测评一番！

对增额终身寿险不了解的朋友，不妨先阅读这篇文章：

既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？weixin.qq.275.com

>>海保乐满满增额终身寿险有哪些优点和缺点？

>>海保乐满满增额终身寿险收益是真的吗？

>>学姐总结

老规矩，我们先来看看产品保障图：

>>优点

1、缴费期限灵活

海保乐满满增额终身寿提供了两种缴费期限：趸交、年交，其中年交还提供了3/5/10/20四个档位，产品灵活性非常高。

趸交，即一次性缴清所有保费，这种缴费期限适合收入高但是收入不稳定的人群选择；

年交，即每年缴纳一笔固定保费，适合收入稳定的人群选择。

可以看出，两种缴费期限分别适合不同收入群体，投保人可以根据自身需选择。

类似趸交这样的保险术语还有很多，学姐都整理在这篇文章当中了，不懂的朋友可以点击这篇科普文了解看看：

超全！你想知道的保险知识都在这weixin.qq.275.com

2、保额递增系数高

增额终身寿险最大的特点，就是保额会根据递增系数每年复利递增。

递增系数越高，增益效果也就越好，而海保乐满满增额终身寿的保额递增系数为3.8%，和市面上同类产品相比，做得算是相当不错的。

3、功能灵活

海保乐满满增额终身寿支持加/保、减额交清、保单贷款功能：

减保：即减少保额，降低保障额度，可以降低缴费压力的同时避免保单失效。

加保：保单生效两年后可以申请增加保额，补交部分保费即可，可以增加后续的收益。

减额交清：如果被保人无力继续缴费，但是又不想退保，就可以把此时保单的现金价值充当以后的保费，使得保障依旧有效，但是相应的保额会减少。

保单贷款：可以申请贷款保单现金价值的80%，期限最长180天，能够解决被保人短时间的资金需求。

>>缺点：

1、投保门槛高

海保乐满满增额终身寿最高仅可允许65周岁人群投保，投保门槛稍高，市面上的同类型产品很多都允许70周岁人群投保了！

除此之外，海保乐满满增额终身寿的起投门槛为：趸交3万元，年交1万元，对刚出社会的打工族来说不太友好，起投门槛较高。

2、身故/全残系数设置不合理

海保乐满满增额终身寿的身故/全残赔付对应系数为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%。

为什么学姐说这个赔付系数不合理呢？合理的设置应该如下：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

对于41-60周岁这个年龄段的人群而言，普遍身上都肩负着经济重担，所以应该将这段时间的赔付系数设置为最高，才能给予这个年龄段的人群最切实的保障。

赔付的系数越高，得到的理赔金也就越多，倘若被保人遭遇不幸身故，最起码还能给家人留下一丝慰藉，延续爱与责任。

增额终身寿险的收益，是和保单现金价值有关的。

保单现金价值，就是我们能够退保时领回的钱，下面学姐就给大家测算海保乐满满增额终身寿的收益：

30岁的小王投保了一份海保乐满满增额终身寿，选择年交保费10万元，交10年。

由图可以看到，在保单第10年，现金价值就达到了109.3万，大于了累计已交保费，也就是说这个时候已经回本了。

在小王60岁时，保单现金价值达到了240.6万元，翻了2.4倍！如果选择退保，小王就能利用这笔资金改善资金的老年生活了。

倘若不退保，在小王70岁时，保单现金价值高达339.4万元，收益十分可观。

并且经过测算，从小王50岁-80岁这段期间，海保乐满满增额终身寿险的IRR在3.5%之间浮动，达到了优秀水平！

总的来说，海保乐满满增额终身寿险在保障方面还是存在些许不足，但是整体收益非常可观，有投保意向的人群可要抓紧下手了！

最后提醒一句，由于保险新规的发布，海保乐满满增额终身寿将于2021年12月31日前下架，想要投保的朋友要抓紧时间哦！

倘若这款产品不是你的菜，贴心的学姐还整理了5款高收益增额终身寿险，全网独家，可不要错过：

新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！weixin.qq.275.com

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