增额终身寿险值得购买吗？

如果我告诉你，有一款保险的保额会自己涨，而且每年都会涨，甚至会涨到几百万，那么你会心动吗！！

涨保额？天下居然还有这等好事！

没错，就是有！这款保险就是兼备理财、投资和保障于一身的——增额终身寿。

当然了很多人对这类险种比较陌生，可能还是第一次听说，但是这么美的保险，你确定不进来了解一下吗？

我说的保险就是以下这一款，有兴趣的就了解看看！

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本文重点：

一、什么是增额终身寿？跟普通的寿险有什么不同？

二、买哪款增额终身寿好？

（一）什么是增额终身寿？

寿险大家都听过，但是增额终身寿这个名词可就陌生了。

下面给大家科普一下什么是增额终身寿。

像上图所演示的一样，增额终身寿就是一款含有身故保障和复利增额的保终身的寿险。

复利增额是指增额终身寿有一个预定利率，预定利率一般在3%-3.5%之间，然后按年复利，实现保额的增长。通俗一点也就跟你把钱存在银行里，存越久钱也会越多是一个道理。只不过对于增额终身寿来说涨的是保额而已。

（2）增额终身寿跟定额终身寿险有什么不同？

终身寿险分为定额终身寿和增额终身寿

这两者的区别：

定额终身寿的保额不会随着时间增长而增长，是固定不变的，并且定额终身寿的杠杆（也就是保额与保费的差值）一开始是最大的，等到保费越缴越多后这个杠杆会越来越小。

而增额终身寿可以看到，一开始保额和保费的杠杆是非常小的，但是随着保额不断的复利增长，保额呈现指数型的增长，保额和保费的杠杆是会越来越大。

保额和保费杠杆越来越大意味着什么？意味着你日后可以获得赔付的钱越多，甚至可以达到数十倍的差距。

这一点也是增额终身寿险和其他寿险不同的地方。

在这里给大家推荐值得买的增额终身寿险：

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（三）增额终身寿有什么用？

大家看我把增额终身寿说得这么神，那么购买它究竟有什么用呢？

1.稳健增值

增额终身寿险的保额是按照固定利率逐年递增的，当前市面上的增额终身寿预定利率是3.5%左右，保障终身。

大家不要看利率3.5%觉得少，现在银行3年期存款的利率2.75%，余额宝的利率从7%到跌破2%，增额终身寿的3.5%利率是保终身的，是不会随着大环境的变化而降低的，这样一看是不是就觉得，这3.5%简直有点良心！

2.灵活存取

增额终身寿险不像其他的保险一样，它是可以灵活支取的，可以通过减保取现的功能支取部分的现金价值，然后剩余的现金价值会按照合同约定的利率继续增长，就跟在银行取现一样。这简直就是给保险附加上了提款机的功能！

3.可以规避税务风险

交税我们都不陌生，但是随着不动产统一登记、个税、金税的不断展开，未来可能还会征收房产税和遗产税，而这些税种对于富人来说简直就是杀手一般的存在，可能要交很大一笔税款。但是增额终身寿险的不同，赔付后就直接把赔偿金给到受益人，不用交税，这样就起到了一定规避税务的作用。

4.保障、储蓄和投资三者平衡

购买一份增额终身寿险你会相应获得身故/全残保障，这起到了保障的作用；每年复利增额起到了投资作用；每年交的保费还可以以减保取现的方式提取出来，这又起到了储蓄的作用。这款保险集保障、储蓄、投资为一身，简直就是大家心目中理想的保险形式。

现在市面上的增额终身寿险还不多，我对比了市面上所有的增额终身寿，最终选出了这一款——爱心人寿的守护神增额终身寿

下面先看看它的保障内容：

这款增额终身寿险的预定利率是3.6%，保身故/全残责任，支持减保、保单贷款，可选投保人豁免的一款产品

优点：

1.收益高，每年3.6%增长，终身保证

过去人们常常爱购买收益较高的年金险，但是自从去年4.025%年金险退市后，人民渐渐把目光放在了增额终身寿险身上。3.6%的利率在市面上算得上优秀，并且这是白纸黑字写在合同中的，受到法律的保护，不受市场利率波动的影响，保终身，还有一定抵御通货膨胀的作用！

2.支持减保取现、保单贷款，比较灵活

爱心人寿这款守护神增额终身寿险的减保取现没有次数的限制，可以灵活支取，用于孩子教育费用、结婚资金或者是自己养老金的补充，支取后，剩余的保额还是可以继续复利增额。

如果你短时间内需要大笔的资金，这款保险还支持保单贷款，可以贷款不超过现金价值的80%，按照合同约定的保单贷款利率，每半年一个周期。

3.免责条款少，属同类种最少的

这款产品的免责条款只有三条，在同类产品中是最少的，对消费者十分有利。

4.投保门槛低

这款保险的投保门槛相比起其他产品来说比较低，趸交5000元起投，期缴1000元起投。同类保险如信泰人寿的如意尊趸交要10000起投，期缴要5000起投。

这款保险的缺点我就不在这里展开了，如果感兴趣的朋友可以看看这篇文章：

「守护神」终身寿险一出炉，问的人实在太多了！weixin.qq.275.com

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