【第三者责任险】大家最关心的问题，都在这里。

在当代，豪车越来越多，满街人均“身价”百万，交强险又有限。

对于那些不买三者险，就裸奔上路的勇士，我只能道一句“佩服”！

人在江湖飘，哪能不挨刀。车险不必多，三者必须有。

看完文章后，妈妈再也不用担心我蹭豪车了。

测评角度：

①保了个啥：三者险究竟保什么？

三者险，全称为：机动车第三者责任保险。

官方解释：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任。

简单来讲保哪些：撞到行人、私人物品、和车辆发生碰撞导致别的车辆受损（及别的车上人员损伤、车内物品损坏）、撞到公共财产（护栏等），都属于三者险赔偿范围。

接下来我们拆分一下官方定义，更好消化。

◆  看对象

除了车主（被保险人）本人以外，无论是配偶、朋友、直系亲属、雇员、租车的人，都必须在车主（被保险人）允许的前提下开车。

此外，开车的人必须持有效正规、有效的驾照。

并且，驾照类型与正在开的这个车的车型，必须是相符的。

◆  看对象——谁是“第三者”？

保险公司是第一者，被保险车辆是第二者。

因被保险车辆发生意外事故，遭受人身伤亡或者财产损失的人，就是第三者。

注意！以下情况不是“第三者”：

▶被保险车辆上的所有人员（不管是司机还是乘客）及财产，包括在车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人。

所以请听题，以下属于“三者险”里规定的“第三者”吗？

——坐在副驾驶的女朋友和坐在后座的狗；

答案：不是！

好嘛，那假设以上条件都满足了，具体又该咋个赔呢？

②看咋个赔：三者险赔偿金额怎么算？

是不是符合上述条件，保险公司就能给我们全赔呢？

不不不，没那么简单。

以下三种情况，保险公司选择不赔。

◆  超出保额部分——自费

购买之后，一旦遭遇事故需要赔偿第三者损失。保险公司就会根据你买的额度，来为你支付对应的费用。

如果要赔的钱超出你买的额度，那超出的部分就只能自费了哈~

◆  免赔率

赔付的时候，还要考虑免赔率的问题！

司机在驾车过程中，有可能因为自己或他人的一些不当操作引发事故，对车辆造成损害，因此保险公司就会根据不同的事故原因，制定一定比例的免赔率。

放到“三者险”里，也有这样的免赔率规定。

比如，针对被保险机动车一方：

>>负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；

>>负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；

>>负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；

>>负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率；

>>违反安全装载规定的，增加免赔率10%。

注意！有一种叫不计免赔率的附加险，建议在购买“三者险”的同时一起购买。

这个险种就是专门针对免赔率的，费率不高，价格便宜。

买了之后，保险公司就会负责100%的赔偿（违反安全装载规定而增加的10%免赔率除外）。

◆  依法行事才能赔

这意味着，如果发生了酒驾醉驾、肇事逃逸、无证驾驶等不符合法律法规的情况，一律不赔。

此外，在定义中，保险公司强调了是依法承担责任的。

也就是说，所有保险公司“三者险”的赔付，必须是有法有据可依的。

未经保险公司书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额（就是所谓的私了……），保险公司有权重新核定。

因被保险人原因导致损失金额无法确定的，保险公司有权拒绝赔偿。

③怎么买咧：保额买多少？记住这个标准不吃亏！

虽然说三者险的保额应该尽量往高了买，但在实际情况中，车主们应该结合当地伤亡赔偿标准和自身经济水平，进行权衡考虑。

（当地伤亡赔偿标准与当地人均可支配收入挂钩，每年都会有一定变化）

但无论是何地，一般建议购买100万或以上的保额。

为什么呢？

因为如果撞到了豪车，严重点的话50万是不够的。

而人伤赔偿就更加复杂了。

一般受害人的赔偿项目包括：医疗费、误工费、护理费、交通费、营养费、丧葬费、被抚养人生活费、死亡赔偿金、精神损害赔偿金等九项。

万一发生大事故，个人的死亡赔偿目前一般在70万左右。

而且人伤赔付标准平均每年以10%的速度递增。

人伤赔偿+车损物损赔偿，两者叠加起来，赔偿的数额更加不会低。

所以能买100万保额，就买100万保额，能买到150万更好。

毕竟100万的和50万的保险费相差不大，就200元左右，就能实现保额翻倍。

综上，三责险保额建议：

第三者责任险最低买50万的，一般还是建议买100万的，能买到150万更好。

所在地区的生活水平条件和经济发展状况好（处于一线城市），最好在100万以上再增额。

最后，还是最希望大家都能遵守交规，安全出行，一路平平安安的抵达目的地啦~

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