重疾险如何选择保障期限?

随着人们保险意识的增强，越来越多朋友开始购买人生第一份保险。前不久，就有朋友来问我重疾险怎么买，买多长时间的？我两手一拍，跟我来，列了一份对比表给他，详细的分析短期和长期重疾险的利弊也分享给你们：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

本文重点：

1.重疾险保障期限有哪些？

2.如何选择保障期限？

1.终身重疾险

顾名思义就是保终身，没有具体年限规定，终身有保障。着急的朋友可以先看看这篇，关于终身重疾险和定期重疾险的不同有哪些：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

2.定期重疾险

保障期限通常为固定年限，比如20年/30年等，或者保到固定年龄，至70岁/80岁等。保障期限内患重大疾病，被保险人就能获赔，保障到期没出险，保险合同作废。

在交费期内，每年交的保费额度都是固定的，保障期限不需要重新核保，即便产品停售，已投保的人也不会受到任何影响。

3.一年期重疾险

保障期限只有1年，到期需要续保，保费随年龄变化。第二年想要续保可能因为健康告知无法续保，或者产品可能停售。

仔细想想，我们看似是给自己买重疾险，其实也是为家人考虑。我们作为子女有，要承担赡养父母的责任，作为父母，也要养家糊口，承担家庭责任，万一不幸罹患重疾，重疾险的理赔能很好的为我们的家庭保驾护航，包括治疗期间的护工费、营养费、孩子的教育金、房贷车贷等等都能得到缓解，可以安心养病，不至于一人倒，一家毁。

因为一年期重疾险适合人群主要是年轻人，不适合大部分想要较长期保障的朋友，所以下面具体讲选择终身重疾险还是定期重疾险。

重疾险作为一种收入补偿险，主要用于弥补治病期间的收入损失，假设买了一份保障到70岁的定期重疾险，到70岁的时候，处于退休的阶段，相比于终身重疾险，定期的保费会便宜一些，这也是很多人在定期和终身之间犹豫不决的原因。

但是事物总是有两面性，保费便宜的背后也有隐藏的风险。根据数据统计，各年龄段发生重疾的概率是不同的，如下图，随着年龄的增长，患重疾的概率也会越来越大。

这25种高发重疾的发病率会随着年龄增长而增加，合同到期，失去保障，对于没有太大经济能力的老人来说，想治病却没钱，无疑是个沉重的打击。所以定期重疾险也并非很好。不信你也可以对比一下终身重疾险：

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我们再来看看终身重疾险

终身重疾险保终身，一辈子都有保障，也有朋友担心保费贵，但是要知道终身重疾的保障时间长，带身故的终身重疾险的现金价值甚至接近保额，高于保费，性价比很高。

所以这里我的建议是看预算来选择：

如果预算充足，还怕麻烦，那就直接买保额充足的终身重疾险；如果预算有限，投保定期重疾险，做高保额，不要为了追求保障期限降低保额。

预算确定后，我们来看看需要多少重疾险保额？保险买多少保额合适？说说里面的门道221

治疗一场重大疾病的医疗费用至少30万，再加上3-5年的收入损失。简单计算，在一二线城市，重疾险保额建议不要低于50万。当然了，因为每个家庭的实际情况不同，收入高的群体，或者家庭收入主要贡献者，可以根据实际情况确定保额。预算允许，可以在此基础上叠加保额。

以上就是我的回答啦，如果还有其他问题可以私信我。

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