重疾险领头羊？达尔文3号配吗？

这两天有不少小伙伴收到这则通知后，赶来购买我们的1v1咨询服务：

达尔文3号保至70周岁的形态，

将于2020年8月25日晚上24点下架，

后期仅保留保障至终身计划。

经过沟通后，我们发现原来是有牛鬼蛇神趁机耸人听闻：“信泰目前所有热销产品都将下架”，引起了大家的恐慌。

这种事情在得到官方的确切通知之前，学姐是绝对不敢乱说的。

但既然有这么多小伙伴在关心达尔文3号，那学姐就必须得带大家来扒一扒达尔文3号到底值不值得投保？适合什么人投保？

本文重点

>>>基本测评：达尔文3号凭啥叫重疾险领头羊？它配吗？

>>>细节深扒：被推上神坛的达尔文3号竟然有这个缺点！

>>>横向对比：达尔文3号是最值得购买的重疾险吗？

①基本测评：达尔文3号凭啥叫重疾险领头羊？它配吗？

话不多说，精华图双手奉上。

让我们来看看它有啥亮点，到底配不配的上重疾险领头羊这么高的位置！

◆  重疾保障：额外赔付80%

60岁前确诊重疾，额外赔付80%保额。

60岁前正是家庭的经济支柱，如果因为重疾失去收入能力，那对家庭的打击真的是难以想象。

重疾赔付金越多，家庭因重疾而产生的负担就越小，也有更多机会选择好的治疗方式和优质的医疗服务。

买50万的保额，60岁前确诊可以拿到90万的赔付，四舍五入就是翻倍了。

这个加量不加价的操作也太壕了吧！除了信泰还有谁能做到？反正学姐是服了。

另外，如果说现在预算不足，又想要高保额。那么买达尔文3号就可以满足你。

买30万的保额，60岁前有180%赔付比例，相当于在60岁前拥有54万的保障额度。

如果没有出险，在60岁以后还有30万额度的保障。就俩字，划算！

◆  轻中症保障：开创先河的二次赔付！

轻症赔付比例45%、中症赔付比例60%，略高于市场平均水平。

想当重疾险领头羊，这么点优势肯定是不行的。

那达尔文3号在轻中症保障这方面的亮点是什么呢？

它开创了中早期的二次赔付！

这个赔付是额外的，不需要额外加钱，也不影响原有的轻中症赔付次数。

让我们来康康它的条款：

>>首次中度脑中风→1年后新一次中度脑中风，赔付60%保额；

>>首次不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入手术→1年后再次确诊此类疾病，赔付45%保额；

>>首次极早期恶性肿瘤→不同器官再次患极早期恶性肿瘤，赔付45%保额。

中度脑中风、早期恶性肿瘤、不严重的心脑血管疾病都属于发病率高且易复发的疾病。

这个简直像是在做慈善的赔法，在市场上几乎找不到第二家。

这个羊毛不去薅一把，学姐都感觉对不起自己。

◆  恶性肿瘤、心脑血管二次赔付额市场最高！

市面大多产品的二癌、二心的赔付比例是120%，而达尔文3号的赔付比例竟然做到了150%！这还让不让同行出来卖了？

我们来看看条款：

>>首次患非癌症的重疾，间隔180天后患癌症，癌症可再赔；

>>首次患癌症，间隔3年后，癌症新发、复发、转移、持续状态均可赔；

谁看了不夸一句良心！ 预算充足的朋友，建议把这两个可选责任都加上，让保障更加全面。

毕竟重疾风险中，最高的就是癌症和心血管疾病了！而且它们的复发率也是很高的。

如下图所示，心脑血管疾病的5年内复发率达到了54%！

看完达尔文3号这些亮点，学姐差点傻眼了…怎么会有这么壕无人性的产品。

只看这几个亮点的话，学姐必须承认达尔文3号是当之无愧的重疾险领头羊。

但是被推上神坛的达尔文3号就真的没有缺点吗？

学姐不信！深扒了它的条款后，竟然发现它有两个致命缺点！

②细节深扒：被推上神坛的达尔文3号竟然有这个缺点！

◆  中症里有凑数的疾病！

它所覆盖的25种中症保障中，有个中度严重脊髓灰质炎。

要知道，我国早在2000年就实现了无脊髓灰质炎，并通过了世界卫生组织的认证…

这个凑数的操作可就有点太明显了啊。

不过市面上的产品在病种数量方面，多少都有一些凑数的行为，还算是可以理解。

◆  职业限制比较严苛！

达尔文3号，对职业有比较严苛的限制。只支持1-4类职业进行投保。

属于高风险行业的0、5、6类职业会被直接拒保。比如刑警、高空作业者等，均不能进行投保。

不过这也能理解嘛，保险公司都是要控制风险的~

在保障内容上做出了利好消费者的条款，那适当提高投保门槛，情有可原。

如果说高风险行业的人群想要投保，学姐有两款高性价比的产品可以推荐给你们：

★昆仑健康保2.0

投保不限职业：消防员、警察等高危职业，都可以买

核保宽松：小三阳、乙肝病毒携带、乳腺结节等都有机会标体承保

★康惠保2.0

职业宽泛：1-6类非高危职业均可投保

覆盖疾病发展全链条：前症、轻症、中症、重疾均能赔付

重疾额外赔付：60岁前确诊重疾，额外赔付60%保额

③横向对比：达尔文3号是最值得购买的重疾险吗？

王者自然是要与王者比的。

学姐在市面上选择了两款与达尔文3号不相上下的产品，来进行横向比较。

看看达尔文3号究竟是不是在重疾险市场上一骑绝尘。

话不多说，精华图双手奉上~

直接说结论:

◆  重视心脑血管疾病——达尔文3号

如今心脑血管疾病的发病率和复发率都高得吓人。而达尔文3号在心脑血管疾病方面的保障，可以说是市面上最全的。

平时喜欢熬夜、抽烟、喝酒的男性朋友，或家里有高血压、糖尿病、心脏疾病的家族病史，达尔文3号可以重点考虑。

虽然保费贵一些，但达尔文3号针对心脑血管疾病二次赔的保障，目前市面上找不到第二款产品能做到。

◆  追求高保额——超级玛丽3号Max

追求高保额的朋友，建议首选超级玛丽3号max。

在60岁前首次确诊重疾，可以赔付高达180%基本保额；

60岁前首次轻症和中症可赔付55%和75%基本保额；

可选责任的癌症二次赔付和心脑血管赔付比例也达到了惊人的150%基本保额！

赔付比例是目前市场的顶尖，而且保费是三者中最便宜的。

◆  重视前症保障——康惠保2.0

如果更看重前症，或者属于5-6类职业从业者。

那么学姐建议首选康惠保2.0。

康惠保2.0前期保障最为充足，覆盖疾病发展全链条，前症、轻症、中症、重疾均能赔付。

在前症阶段就能拿到赔付并豁免保费，之后的轻症、中症、重疾也能继续保障。

另外，康惠保2.0的职业宽泛，1-6类非高危职业均可投保。而达尔文3号和超级玛丽3号Max的职业范围都限制在了1-4类。

总的来说，这三款产品都非常优秀，也有不同的侧重点。

但具体要如何选择，还需要根据自己的健康状况、预算、需求来选择。

产品再好，也要适合自己才行。

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