重疾险买20万保额应该够了吧？

昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她想着折中买个20万应该就够了吧。

相信不少朋友都和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额应该就够了吧。

在这里，学姐必须要纠正大家一下：重疾险买20万保额是不够的。

为什么呢？我们来详细分析一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便更好地理解后文：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

>>重疾险买20万保额够吗？

>>目前保额配置不合理怎么办？

对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。

为什么这么说呢？因为买重疾险的话，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：

1. 3-5倍年收入

若你年收入10万，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。为什么呢？

通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，自然也就没有收入，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。

因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原有的生活品质。

从国民收入情况来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾至少需要30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。

如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较稳妥的。

如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。

试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？

关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只选取了最常见的两种和大家分析，想了解更多关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。

下面，我们分情况来讨论一下，遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，作为过渡期的选择。

但是随着我们收入的增加，等到经济情况慢慢好转之后，我们就需要增加保险配置了。

可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

学姐给大家举个例子吧：

如果我们之前由于经济紧张，只买了保额比较低的定期重疾险。

那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且获得更长的保障期。

这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。

如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，家庭经济条件比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用过分关注这个高保额。

毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？

如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你的经济压力非常大，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们就要重视起来了。

有些保险产品是可以进行后续调整的，即降低保额，从而减轻经济压力。

如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时止损。

但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保退的不是交的保费，而是对应年份的现金价值。在保单的前几年，现金价值是非常低的，因此退保需要承担较大的经济损失，还请慎重考虑。

退保攻略学姐就放这里了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：

「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？weixin.qq.275.com

这里提醒大家，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，期间出险不赔，存在空档期就不好了。

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