国寿鑫如意年金险(白金版)收益好不好？值得买吗？一文解析！

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要看看：

学会这招，远离年金险99%的坑weixin.qq.275.com

>>国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

>>国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

>>学姐总结

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来看看：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛也不高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人也很友好。

不过，经过学姐仔细研究，没扒出这款产品的亮点，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，缺少了趸交这一方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，适合收入稳定的人群选择。

如果两种缴费方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，无疑对投保人是更为友好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，不知道哪种缴费年限适合自己？不妨看看这篇文章：

缴费年限怎么选才不会亏？weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

但是仔细一看，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！实在是太小气了！

什么是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越多，就更给家庭带来更有力的保障，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有从被保人的角度出发！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：

国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买weixin.qq.275.com

分析完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来看看！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。

简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。

下面一起来看看，鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，选择在50岁领取年金，基本保额为10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

由图可见，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，也就是说，到了这个阶段，还没有收益！

在小王70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

为什么会出现这样的情况呢？原因是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益率飙升了。

也就是说，投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，想要高收益必须领取至保障期满，不得不说这也太坑了吧！

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益并乐观，投保前要三思！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经整理好了，感兴趣的朋友可以看看：

十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！weixin.qq.275.com

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！

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