优甲爱，对甲癌患者爱得深沉

近年，甲状腺癌越来越「高调」了。

在体检中几乎所有的项目都会检查甲状腺，「甲状腺结节」成了体检报告中的高频词，让这个不起眼的小部位引起了人们的关注。

而且估计你想象不到，无论是男性还是女性，甲状腺癌在重疾险理赔中均占首位：

2018年平安人寿重疾赔付案件统计

正是因为甲状腺癌的理赔率高，所以保险公司对甲状腺结节和甲状腺癌患者的核保规则都不是太友好。

市面上甲状腺癌术后患者能投保的保险简直太少了，而且条件苛刻。

优甲爱的出现，改变了这一状况。

一、走进甲状腺癌

甲状腺是人体最大的内分泌腺体，它形态像两面「护甲」，因紧紧地守护着人体气管这一性命攸关的部位而得名「甲状腺」。

甲状腺癌，就是甲状腺中的「恐怖分子」。

现代人作息习惯的紊乱极易导致内分泌系统的失调，从而刺激了甲状腺腺体中这些「恐怖分子」——癌细胞的生长。

在甲状腺癌的4种病理类型中，乳头状癌是甲状腺癌中的主力军，占癌的80%-90%，但是它杀伤力很弱，发展缓慢，被称为「温柔的癌」。

有人笑言，如果一辈子非要得一种癌，那就选甲状腺乳头状癌……

相对于其他肿瘤，患甲状腺癌无疑是幸运的。据国家癌症中心2018癌症报告，我国甲状腺癌的5年生存率已经从由67.5%上升到了84.3%，北京的5年生存率更是可达91%。

可甲状腺癌术后患者的存活率提高了、寿命变长了，他们依然面临着许多潜在的健康风险。

（1）甲癌患者二次患癌风险有多高

2013年，美国耶鲁大学公共健康学院的Christopher Kim分析了1973–2008的SEER数据研究患甲状腺癌后二次患癌的风险。

结果发现，在52103万名原发性甲状腺癌患者中，4457人患上了第二种癌症，根据不同的癌症类型，风险从10%到150%不等，所有部位的癌症风险都有所升高。

乳腺癌居患者第二原发肿瘤的首位，4457名甲状腺癌患者中有1041名继发乳腺癌。

由此看出，甲癌患者的二次患癌风险比正常人更高，更需要保险来进行风险保障。

注：Surveillance，Epidemiology and End Results，简称SEER，是由美国国立癌症研究所（NCI）于1973 年所建立医学数据库，是北美最具代表性的大型肿瘤登记注册数据库。

（2）甲癌患者还能买保险吗

一般来说，患有癌症的病人都无法通过涉及健康告知的健康险——重疾、医疗、寿险，可以投保的保险极少，大部分情况直接拒保。

前段时间华贵人寿大麦定寿开放核保优待政策，甲癌患者有机会可以投保大麦定期寿险，需要满足「病理类型为乳头状癌、肿瘤分期IIa级及以内，且已治愈5年以上」的要求，可以申请人工核保。

可是五年时间也太长了。

众安保险也推出甲状腺癌术后患者可以投保的百万医疗险——尊享e生优甲版，除了允许甲状腺结节患者（TI-RADS三级）直接标体承保，还接受甲癌患者在术后6个月后，提交相关资料申请人工核保，通过之后即可投保。

但尊享e生优甲版毕竟是一年期的医疗险，如果将来产品停售，就可能无法继续享有保障。

优甲爱的出现，提供了强有力的补充保障。

二、优甲爱，甲癌患者的福音

这是一款甲状腺癌术后三个月就能投保的长期防癌险，填补了市场的空白。

这款产品有什么投保要求？

（1）甲状腺癌术后满三个月；

（2）病理类型仅限甲状腺乳头状癌或滤泡状癌；

（3）目前甲状腺癌无复发且甲状腺无肿块、结节等；

（4）其他健康告知。

具体保障内容如图：

优甲爱的责任很简单，只有两个：

一是恶性肿瘤保险金：只要得了癌症就赔钱，但不包括甲状腺癌的复发和转移。

二是身故保险金：在没有因癌症产生过理赔的情况下身故，不管是意外导致，还是急性心梗等疾病导致，保险公司都会赔钱。

身故保障可以选择赔保费或保额，不过赔保额比赔保费的费用要高25%左右，健告也更加严格：

优甲爱健康告知截图

三、优甲爱的优势

作为国内首款甲状腺癌症患者可以投保的长期防癌险，优甲爱有以下优势：

核保宽松：健康告知仅5条，符合即可投保，无需再体检、再提交手术及复查资料

间隔期短：癌症间隔期最短9个月（术后90天+等待期180天），这意味着甲状腺癌患者术后，最短9个月就可以获得其他高发癌症的保障（一旦确诊就可获得相应的赔付）

保障时间长：这是一款长期保险产品，可以保证续保，不用担心产品停售不能续保，可以选择保到70岁，也可以保到80岁。

费率不高：目前市面上癌症患者可以投保的产品，保费普遍要比面向健康人群产品贵一倍甚至几倍；而优甲爱的费率与康乐一生2019相差不大。

优甲爱为广大甲癌患者打开了一扇门，虽然不是重疾险，但至少能覆盖最高发的恶性肿瘤风险。

对于甲癌患者来说，再搭配上医疗或各种专项疾病保障，比如尊享e生优甲版和大麦定寿等，可以弥补保障缺口。

相信未来保险公司对疾病、风险定价能力更强时，针对不同病患的保险会越来越多。从另一方面来说，我们自己也要学会未雨绸缪，在身体健康时，是我们挑保险产品，身体出问题了，就是保险挑我们了。

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