「给我一款重疾多次赔付不分组的王牌」 @微信官方

2019年，注定是重疾险疯狂battle的一年！

每隔几个月就有更优秀的产品涌现，这中间少不了一个弄潮儿的身影——复星联合健康！

少儿重疾险的王者——复星联合妈咪保贝

单次赔付的网红重疾险——复星联合康乐一生2019

多次分组赔付的口碑重疾险——复星联合备哆分1号

这些都是今年可圈可点的网红产品，在往期文章已经分析过了，想了解的直接点击产品名称跳转。

今天重点是来介绍一款复星联合健康的新产品倍吉星，看看能否继续占据重疾险潮流前线。

一、倍吉星深度测评

（1）保单前十年，重疾额外赔付50%

康乐一生2019前十年赠30%保额；光大永明超级玛丽旗舰版，40岁前投保，重疾前10年赠送35%。而倍吉星一口气赠送50%保额，买50万保额，送25万，还没有年龄限制，爽不爽？

这属于市面上赠送力度非常大的产品的，印象中只有前行无忧可以相媲美，60岁前多送50%。

（2）轻症中症保障全面，高发轻症全覆盖

中症赔2次*50%保额，轻症赔3次，分别赔付35%、40%、45%保额。

这款产品不但赔付力度不错，疾病设置上也很有诚意，高发轻症全覆盖。

此外，部分疾病早中晚期都有保障，尤其是心梗和中风这两大高发疾病，非常实用。

你要知道，17年我国每年发生突发性心脑血栓疾病（中风和心梗）的患者高达600万〜800万人次，其中有近一半的患者死亡；而幸存的患者中，就有近2/3 患者致残，或完全丧失生活自理能力。

（3）重疾第二、三次赔付

倍吉星可附加了重疾第二、三次赔付，分别赔付120%保额和150%保额，「变身」成为重疾多次赔付不分组重疾险。

分组赔付的重疾险，就是将多种相关联的疾病分在同一组别，每组只能赔付一次，赔付后该组的其他重疾全部失效！这样一来，大大降低了重疾二次赔付的概率。

而倍吉星不一样，单个重疾理赔之后，仅仅只是单项疾病失效，只要过了间隔期，发生其余的疾病，依旧是可以赔付，极大的增加了重疾二次赔付的可能！

（4）恶性肿瘤二次赔付（可选）

恶性肿瘤二次赔付分为两种情况：

首次患病不是癌症，间隔365天患癌可赔付保额；

首次患病是癌症，间隔期为3年，癌症新发、复发、转移和持续可再次赔付。

癌症二次赔付，学姐一般是建议附加的。

因为癌症的可怕，不仅在于患病的可能性极高，其治愈难度和复发率也不可低估：

其一，体内的癌细胞很难完全消灭，只能将一定时间内的不复发当成近似痊愈。我们能够用持续的药物治疗控制住残余癌细胞的生长，不影响我们正常生活，这叫「带癌生存」；

其二，在癌症治疗过程中，身体必将受到摧残而愈发虚弱，免疫力等各方面身体机能的下降，让再次患病的概率增加。

如果仅有1次赔付，我们就永久失去了癌症保障，没办法，只能拿出自己所剩不多的积蓄、东拼西凑的钱拿去治病。

所以，癌症多次赔付的意义就在于此，如果癌症复发，就又能得到50万的赔付，这是再一次「重生」的机会。

（5）特定疾病失能保险金

倍吉星的失能保险金，保12种特定疾病，若在保险期内罹患，被保人每年可领取20%保额，连续给付五年或者至被保人身故。

学姐看了一下，很多都是老年病，例如瘫痪、中风、阿尔茨海默症（老年痴呆）都是老年人容易患的疾病。

年老体弱的老人本来就机能衰老，如果不幸患上重症，就需要时时刻刻有人看护。

失能金可以刚好可以弥补请看护的费用，某种程度上缓解整个家庭的经济压力。

二、单次赔付重疾险横向对比

倍吉星保障灵活，重疾和癌症、失能等多项责任自由附加，购买即可免费加入“健康星”会员俱乐部，咨询健康方面问题，投保超30万可享受专家手术、绿通、海外转诊等服务。

前行无忧保障额度最高，不仅60岁前首次确诊重疾赔150%保额，轻症、中症还能递增赔付，保障非常给力，性价比也非常高。

康乐一生2019价格也不贵。它可附加复星联合旗下的「药神一号」，每年只需100元左右就能获得42种癌症靶向药、保额100万的保障，非常实用。

达尔文超越者能多赔20%保额，关键是，这项附加的保障还非常便宜，只加几百元，就可以把癌症2次赔付拿到手。

三、多次赔付重疾险横向对比

长生人寿一直是重疾多次赔付不分组的践行者，后来长生福优加面世，成为讲到重疾多次赔付不分组不可绕过的产品。

现在看来，这个风头要被倍吉星夺走了。

倍吉星性价比最高，重疾分别赔付100%/120%/150%保额，前十年还可再加50%保额，可附加责任也非常实用，总保费也是三款重疾不分组赔付中最低的，是目前看来多次赔付不分组重疾险里性价比最高的产品。

总的来说，重疾多次赔付领域里，不分组理论上是比分组优势更大。可是考虑到一些隐性条款和价格因素的话，不妨跳出重疾不分组的产品序列里，看看合理分组的优秀产品。

比如完美人生尊享版虽然分组，但保额会长大，中症轻症赔付力度达到顶尖水平，还有极早期恶性肿瘤或恶性病变多次赔付，也是非常不错的产品。

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